شهدت عمليات الاحتيال المالي تطوراً ملحوظاً في ظل التقدم التكنولوجي والأزمات الاقتصادية العالمية، مما أدى إلى زيادة أعداد الضحايا حول العالم. وتشير تقديرات لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية إلى أن خسائر الأمريكيين بسبب الاحتيال بلغت نحو 158.3 مليار دولار خلال عام 2023، منها 61.5 مليار دولار تعود لكبار السن. كما تلقى مكتب التحقيقات الفيدرالي حوالي 860 ألف بلاغ في عام 2024، بخسائر تجاوزت 16 مليار دولار، بزيادة نسبتها 33% مقارنة بالعام السابق، وفقاً لموقع «aolfinance».
متى يعيد البنك الأموال؟
تعتمد عملية استرداد الأموال على أربعة عوامل رئيسية، وهي: نوع الاحتيال، طريقة تحويل الأموال، سياسة البنك، وما إذا كانت العملية قد تمت بموافقة صاحب الحساب أم لا. فعادةً ما تعوض البنوك ضحايا الاحتيال غير المصرح به، مثل اختراق الحسابات أو سرقة البطاقات، بينما يصعب استرداد الأموال إذا قام العميل بنفسه بتحويلها إلى محتال بعد تعرضه للخداع.
7 خطوات عاجلة بعد اكتشاف الاحتيال
ينصح الخبراء بالتحرك السريع فور اكتشاف الواقعة من خلال اتباع الخطوات التالية:
- توثيق الرسائل والإيصالات والمحادثات.
- الاتصال بالبنك فوراً للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.
- تجميد الحسابات والبطاقات البنكية.
- تغيير كلمات المرور.
- تفعيل المصادقة الثنائية (2FA).
- فحص الأجهزة ضد البرمجيات الخبيثة.
- تحرير محضر رسمي لدى الشرطة.
بطاقات الائتمان تمنح فرصة أكبر للاسترداد
تُعد المدفوعات عبر بطاقات الائتمان أو الخصم الأسهل نسبياً في الاسترداد، إذ تسمح القوانين الأمريكية بالاعتراض على العمليات غير المشروعة، وتستغرق عملية رد الأموال من أسبوع إلى 90 يوم عمل. أما التحويلات البنكية المباشرة أو الدولية فتظل أكثر تعقيداً، إذ تمنح بعض البنوك ساعات محدودة فقط لإلغاء التحويل قبل تنفيذه نهائياً.
كيف تحمي نفسك؟
يوصي الخبراء بمراقبة الحسابات البنكية باستمرار، واستخدام كلمات مرور قوية، وتفعيل المصادقة متعددة العوامل، وعدم الضغط على الروابط المجهولة أو الاستجابة للطلبات العاجلة لتحويل الأموال. كما يحذرون من «محتالي استرداد الأموال»، وهم أشخاص يدّعون قدرتهم على إعادة الأموال مقابل رسوم مسبقة، لينفذوا عملية احتيال جديدة على الضحية نفسها.
