مع تزايد الإقبال على شهادات الادخار في البنوك خلال الفترة الأخيرة، يتساءل الكثير من العملاء عن أفضل شهادة يمكن الاعتماد عليها لتحقيق أعلى عائد على مدخراتهم، خاصة في ظل تنوع الشهادات بين العائد الثابت والمتغير، واختلاف مدد الاستثمار ودوريات صرف الفائدة، وهو ما يجعل قرار الاختيار مُحيرًا بالنسبة للكثيرين الباحثين عن الأمان والعائد المناسب في الوقت نفسه.
أهم عوامل اختيار شهادة الادخار المناسبة
خلال السطور التالية نستعرض أهم العوامل التي تساعدك على اختيار شهادة ادخار مناسبة:
تحديد الهدف الاستثماري أول خطوة
قال الخبير الاقتصادي بلال شعيب، إن الإقبال المتزايد على شهادات الادخار خلال الفترة الأخيرة يعكس رغبة المواطنين في الحفاظ على قيمة مدخراتهم وتحقيق عائد مناسب في ظل تعدد الأوعية الادخارية التي تطرحها البنوك، موضحًا أن اختيار الشهادة المناسبة لا يعتمد فقط على نسبة العائد، وإنما يرتبط بمجموعة من العوامل التي يجب دراستها بعناية قبل اتخاذ القرار.
أهمية تحديد الهدف من شراء الشهادة
وأشار شعيب إلى أن العميل يجب أن يحدد هدفه الأساسي من الاستثمار في الشهادة، سواء كان يسعى للحصول على دخل دوري ثابت يساعده في تغطية نفقاته والتزاماته الشهرية، أو يهدف إلى تنمية مدخراته وتحقيق عائد أكبر على المدى الطويل، مضيفًا أن تحديد مدى الحاجة إلى السيولة يعد عنصرًا مهمًا في عملية الاختيار، خاصة إذا كانت هناك احتمالات لاستخدام الأموال خلال فترة قريبة.
العائد الثابت أم المتغير.. أيهما أفضل؟
وأوضح شعيب أن المفاضلة بين الشهادات ذات العائد الثابت والعائد المتغير تعتمد على طبيعة احتياجات كل عميل، فالعائد الثابت يوفر استقرارًا في الدخل ويمنح العميل رؤية واضحة للعائد المتوقع طوال مدة الشهادة، بينما يرتبط العائد المتغير بتحركات أسعار الفائدة وقرارات البنك المركزي، ما قد يمنح فرصة لتحقيق عوائد أعلى أو أقل وفقًا للمتغيرات الاقتصادية.
دورية صرف العائد عامل مؤثر في القرار
وأكد شعيب أن البنوك توفر العديد من الخيارات فيما يتعلق بدورية صرف العائد، سواء بشكل يومي أو شهري أو ربع سنوي أو سنوي، لافتًا إلى أن اختيار دورية الصرف يجب أن يتوافق مع الاحتياجات المالية للعميل، خاصة أن نسبة العائد قد تختلف من شهادة إلى أخرى بحسب طريقة صرف الفائدة.
مدة الشهادة وشروط الاسترداد
وأضاف أن مدة الشهادة تمثل عنصرًا أساسيًا عند اتخاذ القرار الاستثماري، حيث تتنوع الشهادات بين قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل ويجب اختيار المدة التي تتناسب مع الخطط المالية المستقبلية للعميل، كما شدد على ضرورة مراجعة شروط الاسترداد المبكر، موضحًا أن بعض الشهادات لا تسمح بكسرها قبل مرور فترة زمنية محددة وقد يترتب على الاسترداد المبكر خصم جزء من العائد أو تطبيق غرامات.
مزايا إضافية تعزز الاستفادة من الشهادات
وأشار شعيب إلى أن بعض البنوك تقدم مزايا إضافية لحاملي شهادات الادخار، مثل إمكانية الحصول على قروض بضمان الشهادة أو إصدار بطاقات الائتمان والاستفادة من خدمات مصرفية متنوعة، ما يمنح العملاء مرونة أكبر في إدارة أموالهم دون الحاجة إلى كسر الشهادة.
تنويع المدخرات يحقق التوازن المالي
واختتم شعيب تصريحاته بالتأكيد على أهمية عدم توجيه جميع المدخرات إلى شهادة واحدة، موصيًا بتنويع الاستثمارات بين شهادات الادخار وحسابات التوفير والودائع قصيرة الأجل بما يحقق التوازن بين الحصول على عائد جيد والحفاظ على مستوى مناسب من السيولة لمواجهة الاحتياجات الطارئة.
