تفاصيل شاملة: حدود السحب من ماكينات ATM والبنوك بعد قرار المركزي المصري
في خطوة مهمة، قررت لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي المصري في اجتماعها يوم الخميس الموافق 12 فبراير 2026 خفض أسعار العائد الأساسية بواقع 100 نقطة أساس. هذا القرار يأتي كاستجابة لتقييم اللجنة لأحدث تطورات التضخم وتوقعاته، مما يؤثر على المشهد المالي في البلاد.
تأثير قرار خفض الفائدة على حدود السحب
بناءً على هذا القرار، تم خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي إلى 19.0% و20.0% و19.5% على التوالي. كما تم خفض سعر الائتمان والخصم ليصل إلى 19.5%. بالإضافة إلى ذلك، قرر مجلس إدارة البنك المركزي خفض نسبة الاحتياطي النقدي التي تلتزم البنوك بالاحتفاظ بها من 18% إلى 16%.
هذه التغييرات تهدف إلى تحسين السيولة النقدية وتسهيل التعاملات المالية للعملاء، مما يفتح الباب أمام مراجعة حدود السحب اليومية في البنوك وماكينات الصراف الآلي.
الحدود اليومية للسحب النقدي في البنوك
في وقت سابق، أصدر البنك المركزي المصري قرارًا بزيادة الحد الأقصى اليومي للسحب النقدي بالعملة المحلية من البنوك وماكينات الصراف الآلي. تم رفع الحد الأقصى للسحب من الفروع البنكية ليصل إلى 250 ألف جنيه مصري، بدلاً من 150 ألف جنيه كما كان سابقًا. هذه الزيادة تعكس رغبة البنك في دعم العملاء وتمكينهم من إجراء معاملاتهم بسهولة أكبر.
الحدود اليومية للسحب من ماكينات الصراف الآلي
أما فيما يخص ماكينات الصراف الآلي، فقد تم رفع الحد الأقصى للسحب اليومي إلى 30 ألف جنيه مصري، بدلاً من 20 ألف جنيه. هذا التعديل يهدف إلى تمكين العملاء من الحصول على مبالغ نقدية أكبر خلال اليوم، مع الحفاظ على الإجراءات الأمنية التي تضمن سلامة التعاملات.
حدود السحب اليومي من تطبيق إنستاباي
حددت شبكة المدفوعات الإلكترونية المالكة لتطبيق إنستاباي حدودًا للسحب اليومي والتحويلات بين المحافظ البنكية المختلفة. يبلغ حد السحب أو التحويل لمرة واحدة 70 ألف جنيه، بينما يصل الحد اليومي إلى 120 ألف جنيه، والحد الشهري إلى 400 ألف جنيه.
أما بالنسبة للرسوم، فهي تختلف حسب المبلغ المحول: نصف جنيه للمبالغ أقل من 1000 جنيه، وجنيه واحد للمبلغ 1000 جنيه، و5 جنيهات عند تحويل 5000 جنيه، مع حد أقصى للرسوم التحويلية يبلغ 20 جنيه.
جدول تفصيلي لرسوم السحب والاستعلام في البنوك المصرية
تختلف رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد من ماكينات الصراف الآلي حسب البنك. فيما يلي جدول يوضح أبرز البنوك المصرية ورسومها عند استخدام ماكينات غير تابعة للبنك المصدر للبطاقة:
- البنك الأهلي المصري: رسوم السحب: 5 جنيهات لكل عملية. رسوم الاستعلام عن الرصيد: 1.5 جنيه لكل عملية.
- بنك مصر: رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه.
- بنك القاهرة: رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه.
- البنك الزراعي المصري: رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه.
- البنك التجاري الدولي (CIB): رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
- بنك كريدي أجريكول: رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: 6 جنيهات.
- بنك أبو ظبي الإسلامي: رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
- بنك HSBC: رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
- بنك قطر الوطني (QNB): رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
- البنك العربي الأفريقي الدولي: رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
- بنك الإمارات دبي الوطني: رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه.
- البنك المصري الخليجي: رسوم السحب: 5 جنيهات. رسوم الاستعلام عن الرصيد: 10 جنيهات.
نصائح لتجنب رسوم السحب والاستعلام
لتقليل التكاليف الإضافية، يمكن اتباع هذه النصائح الفعالة:
- استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك المصدر للبطاقة: أغلب البنوك لا تفرض رسومًا عند استخدام ماكيناتها الخاصة.
- التحقق من رسوم البنك الخاص بك: يفضل معرفة تفاصيل الرسوم المفروضة قبل إجراء أي عمليات سحب أو استعلام من ماكينة بنك آخر.
- استخدام الخدمات المصرفية الرقمية: تتيح بعض التطبيقات المصرفية إمكانية الاستعلام عن الرصيد وإجراء التحويلات دون الحاجة إلى استخدام ماكينات الصراف الآلي.
- سحب مبلغ أكبر في كل مرة: بدلاً من إجراء عمليات سحب متكررة برسوم ثابتة، يمكن تقليل عدد المعاملات عن طريق سحب مبلغ أكبر في كل مرة.
- متابعة العروض المصرفية: تقدم بعض البنوك عروضًا تشمل إلغاء أو تخفيض رسوم السحب والاستعلام لفترات معينة.
أسئلة شائعة حول رسوم السحب والاستعلام
هل الاستعلام عن الرصيد بفلوس؟ يعتمد فرض رسوم على الاستعلام عن الرصيد عبر ماكينات الصراف الآلي على سياسة البنك الذي يتعامل معه العميل. إذا كان الاستعلام يتم من ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة، فإنه يكون مجانًا. أما إذا تم الاستعلام من ماكينة تتبع بنكًا آخر، فقد يتم فرض رسوم تتراوح بين 1.5 و10 جنيهات.
كم يخصم عند السحب من ATM؟ عند سحب الأموال من ماكينات الصراف الآلي، يختلف المبلغ المخصوم بناءً على عدة عوامل. عمومًا، عند السحب من ماكينة تابعة لنفس البنك، لا يتم فرض رسوم، بينما عند السحب من ماكينة لبنك آخر، يتم خصم رسوم تصل إلى 5 جنيهات لكل عملية سحب.
هل تفرض أجهزة الصراف الآلي رسومًا مقابل الاستعلام عن الرصيد؟ نعم، بعض البنوك تفرض رسومًا على الاستعلام عن الرصيد، خاصة إذا تم الاستعلام من ماكينة تتبع بنكًا مختلفًا عن البنك المصدر للبطاقة. تختلف هذه الرسوم من بنك لآخر.
هل يوجد رسوم على السحب؟ نعم، يتم فرض رسوم على السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي في حال تم السحب من ماكينة غير تابعة للبنك المصدر للبطاقة. تحدد البنوك رسومًا تصل إلى 5 جنيهات لكل عملية سحب.
الخلاصة
تختلف رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد من ماكينات الصراف الآلي في مصر من بنك لآخر، رغم تحديد البنك المركزي المصري سقفًا لهذه الرسوم. لتجنب التكاليف الإضافية، يُفضل استخدام ماكينات البنك المصدر للبطاقة، أو الاعتماد على التطبيقات المصرفية الرقمية. كما أن معرفة الرسوم مسبقًا يساعد العملاء في التخطيط المالي الأفضل وتقليل النفقات غير الضرورية.
