بعد الخسائر الأخيرة التي مني بها الذهب على المستويين المحلي والعالمي، عاد العديد من أصحاب المدخرات إلى البحث عن أدوات استثمارية أكثر استقرارًا وأقل خطورة، وفي مقدمتها شهادات الادخار التي لا تزال تقدم عوائد مضمونة وثابتة. يثير هذا التساؤل حول ما إذا كانت الشهادات البنكية قد أصبحت الخيار الأكثر أمانًا مقارنة بالذهب في الفترة الحالية.
تتنافس البنوك العاملة في السوق المصرية على طرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة ومتنوعة تناسب مختلف شرائح العملاء، سواء كانوا يرغبون في الحصول على دخل شهري منتظم، أو الاستفادة من العوائد المتغيرة المرتبطة بأسعار الفائدة، أو حتى الحصول على العائد مقدمًا.
أعلى شهادات الادخار في البنوك اليوم
تأتي الشهادة البلاتينية المتدرجة من البنك الأهلي المصري ضمن أعلى الشهادات من حيث العائد السنوي، حيث تمنح عائدًا يبلغ 22% خلال السنة الأولى، ثم 17.5% في السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة. مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع عدم إمكانية الاسترداد قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
أما الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير من البنك الأهلي المصري فتمنح عائدًا يصل إلى 19.25% يصرف كل ثلاثة أشهر، ويرتبط العائد بسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.25%، مما يجعل العائد قابلاً للزيادة أو الانخفاض وفق تحركات أسعار الفائدة.
الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري من بنك مصر
يطرح بنك مصر الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير للأفراد الراغبين في الحصول على دخل شهري منتظم مع الاستفادة من أي تغيرات مستقبلية في أسعار الفائدة. يبلغ العائد الحالي على الشهادة نحو 19% سنويًا يصرف شهريًا، ويرتبط العائد بسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي المصري، مما يجعله قابلاً للزيادة أو الانخفاض بحسب قرارات السياسة النقدية. مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ شراؤها من 500 جنيه فقط، مما يجعلها من أكثر الشهادات المتاحة لشرائح واسعة من العملاء.
في القطاع الخاص، تبرز شهادات الادخار المتغيرة من البنك التجاري الدولي CIB بعائد متغير يصل إلى 19.50% سنويًا، مع إمكانية صرف العائد بصورة شهرية، مما يجعلها من بين أعلى الشهادات المتغيرة عائدًا داخل القطاع المصرفي. مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه، وتناسب العملاء الراغبين في الاستفادة من أي ارتفاعات محتملة في أسعار الفائدة خلال الفترة المقبلة.
شهادة بعائد يصل إلى 37.5%
تتصدر شهادة الادخار ذات العائد المدفوع مقدمًا من بنك الإمارات دبي الوطني قائمة أعلى العوائد المطروحة حاليًا، حيث تمنح عائدًا يصل إلى 37.5% يصرف مقدمًا دفعة واحدة عن كامل مدة الشهادة البالغة 3 سنوات. يبدأ شراء الشهادة من 100 ألف جنيه، وهي متاحة للأفراد فقط، ولا يمكن كسرها قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
وبينما يظل الذهب أحد أهم أدوات التحوط طويلة الأجل، فإن الشهادات البنكية تظل الخيار المفضل للراغبين في تحقيق دخل ثابت ومنتظم مع مستويات مخاطر منخفضة، مما يعزز الإقبال عليها خلال الفترات التي تشهد فيها أسواق الذهب تذبذبات حادة.
